5 factores que afectarán la elegibilidad de su tarjeta de crédito

Si solicita una tarjeta de crédito, su proveedor elegido realiza una evaluación integral de su elegibilidad. Para minimizar el riesgo de aceptar a un solicitante de alto riesgo, lo compararán con un criterio específico para determinar su elegibilidad. Eso no quiere decir que no se le garantice una tarjeta de crédito si no cumple con estos criterios.
Por ejemplo, podría solicitar una tarjeta de crédito en la oficina de correos; están reconocidos como uno de los mejores proveedores de tarjetas de crédito para aquellos que buscan reconstruir su puntaje de crédito y pueden aceptar su solicitud, sujeto a elegibilidad. Sin embargo, todavía existen algunos factores que afectarán la elegibilidad de su tarjeta de crédito. A continuación, presentamos algunos que necesita saber.
La tasa de utilización de su tarjeta de crédito se refiere a la cantidad de crédito que ha pedido prestado en su cuenta, dados sus límites. El mejor consejo de los expertos financieros estipula que, para mantener una buena calificación crediticia (entre otros factores), no debe usar más del 30% de su crédito disponible en un momento dado, e idealmente menos del 20%. Esto puede parecer contradictorio: si tiene crédito para usar, ¿por qué no usarlo? En realidad, si recurre demasiado a su crédito disponible, le indica a las compañías de tarjetas de crédito que podría estar luchando para pagar su deuda.
También implica que tiene pocas o escasas otras fuentes de ingresos fuera de su crédito. Tal situación lo convertiría en un candidato de alto riesgo para una tarjeta de crédito, y será menos probable que lo acepten para una tarjeta de crédito en el futuro. Cuando tiene una tarjeta de crédito, debe cancelar cualquier deuda pendiente antes de la fecha estipulada por su proveedor.
El incumplimiento de estos pagos, ya sea a tiempo o en absoluto, resulta en morosidad. Si tiene múltiples morosidades en su cuenta, el proveedor de su tarjeta de crédito seleccionado lo señalará a las agencias de crédito. Estas son empresas dedicadas que registran y centralizan todos los datos sobre los clientes y su historial crediticio.
Vale la pena señalar aquí que la mayoría de los proveedores de tarjetas no señalarán su morosidad a las agencias hasta 30 días después de que haya perdido su fecha de pago final. Estas moras pueden permanecer en su historial crediticio hasta por siete años y, si tiene demasiadas, su elegibilidad para una tarjeta de crédito se verá afectada. Hay dos tipos de consultas que se pueden realizar en su historial crediticio: consultas duras y consultas suaves.
Una consulta blanda es una verificación que usted mismo instiga, cuando, por ejemplo, está verificando su puntaje de crédito. Una consulta dura se refiere a cuando un proveedor de tarjetas de crédito realiza una verificación de su historial crediticio como parte de la evaluación de su solicitud de tarjeta de crédito. Cuando las empresas revisan su cuenta, realizan una investigación exhaustiva para obtener la información relevante sobre su historial crediticio: pagos atrasados ​​en facturas, por ejemplo, o pagos atrasados ​​de deudas.
Las consultas difíciles permanecen en su cuenta hasta por dos años, pero solo afectarán su puntaje crediticio general durante unos meses. Sin embargo, varias consultas exhaustivas sobre su historial podrían indicar a los proveedores de tarjetas que está buscando activamente varios préstamos, préstamos con los que puede tener dificultades o no poder pagar. Como resultado, los proveedores de tarjetas de crédito pueden ser reacios a aceptar su solicitud.
El censo electoral es una lista de todas las personas del Reino Unido e Irlanda del Norte que están registradas (y, por lo tanto, son elegibles) para votar, y comprende el registro electoral y el registro abierto. El primero incluye el nombre, la dirección y el número electoral, y se usa para combatir el fraude electoral y otros delitos, identificar a las personas para el servicio de jurado y verificar las identidades durante la solicitud de la tarjeta de crédito. Sin embargo, el registro abierto no es obligatorio.
Aquí se enumeran los mismos datos que el registro estándar, pero las empresas pueden comprar esos datos con fines de marketing. Las empresas de tarjetas de crédito utilizan el registro electoral principal para verificar su identidad y confirmar sus datos personales. En consecuencia, si no está en el registro electoral, no podrá construir un buen puntaje crediticio.
Si no está registrado actualmente (o desea verificarlo), visite GOV.UK. Las comprobaciones de las solicitudes de tarjetas de crédito realizadas por los proveedores son muy minuciosas.
Para minimizar el riesgo de que entreguen una tarjeta de crédito a un candidato arriesgado, las empresas realizan una serie de comprobaciones exhaustivas, que incluyen ver con quién está usted económicamente conectado. Puede ser cualquiera, por supuesto, pero normalmente se refiere a una pareja romántica con la que tienes crédito conjunto, por ejemplo, con una tarjeta de crédito compartida o una hipoteca. Si bien esto está bien en sí mismo, si tienen un puntaje crediticio bajo, una serie de morosidad en su historial crediticio, etc., esto puede causar problemas.
Los proveedores de tarjetas de crédito verán esto cuando realicen un control sobre usted como parte de su solicitud y, como resultado, puede afectar negativamente su propia elegibilidad para una tarjeta de crédito. Cuando solicita una tarjeta de crédito, su proveedor elegido tiene en cuenta una amplia gama de factores. Los puntos enumerados anteriormente son solo algunos de los aspectos que considerarán y brindan una idea de cuán exhaustivos son estos controles.
Si está considerando solicitar una tarjeta de crédito este año, téngalos en cuenta al hacerlo. y tome las medidas necesarias para fortalecer su aplicación en consecuencia.